好好的13万余元存款怎么就没了呢?张女士一直想不通，直到警方破案，检察机关审讯，才知道，这些被转存款的丢失竟然和“网上个人信息黑市”有关。近日，海淀检察院通报了这起案件，下面，我们来了解一下。
事件13万元存款通过基金操作被转走
去年12月5日，张女士报案称，其儿子陈先生的建行卡被人转走130800元。“密码只有我们母子知道。”
“我没有办过农行卡，也没有丢过身份证，这张卡是怎么办的?”陈先生觉得事情太离奇了。
警方追踪钱款流向这条线索，最终抓获嫌疑人朱某、陈某、彭某、涂某4人。案件转到检察机关后，检察官彻底弄清了整个犯罪流程。
手段有了“四大件”就能冒充他人办卡
“首先，要买到‘四大件’。”朱某交代，“四大件”包括卡主姓名及预留手机号、身份证号、银行卡号、银行卡密码。这些个人信息这么容易买到吗?“很容易，只要在我们这个圈子熟知的QQ群里发信息，很快就会有人应答，出售相关信息。这相当于‘网上个人信息黑市’。”
买到个人信息后，嫌疑人要筛选卡内存款多、交易频率低的作为目标。“这种卡获利多，而且卡主不常使用卡，不会太快发现钱款被转移。”
选定目标后，嫌疑人继续在“网上黑市”招标——根据身份证号查到受害人身份证正面照片，并做成被害人的身份证扫描件。待扫描件制成后，涂某找人制作临时身份证，这样，就可以找人去银行柜台以被害人的名义开卡了。
经过上述准备工作，转账变得更容易、更隐蔽。负责“网络技术”的陈某通过网银，把陈先生建行卡的钱转到基金，再赎回打到农行卡上。取现时，只有一小部分是直接取现，大部分钱款是通过几台POS机转到他们预先准备的多张银行卡上。
检察官对案件分析后，特意总结出了三大漏洞，以减少人们因个人信息泄漏造成的财产损失。
漏洞一：个人信息泄露严重。“‘四大件’中，甚至包括银行卡密码，这些极度隐私的信息是谁泄露出去的，有关部门应该严查，清理‘网上黑市’。”
漏洞二：基金公司验证不足。本案中，涉案基金验证方式是网银验证，也就是说输入姓名、身份证号、银行卡号、网银登录密码，就可以成功开户，不需要U盾以及手机验证码。而且，该基金可以添加事主本人名下卡，只需要输入另一张卡的卡号、名字、身份证号、取款密码，就可以绑定成功，然后通过个人资金归集功能，将基金转到这张卡上。在验证不充足的情况下，这样操作，很容易让第二张卡脱离控制。
漏洞三：银行监管疏松。嫌疑人交代，找他人代办银行卡过程中，一般都是许以一定报酬，随机寻找和身份证照片相似的路人。银行须加强监管，仔细审核卡主身份，让嫌疑人无漏洞可钻。“当事主发现账户资金被他人秘密转走后，竟没有收到任何信息提示，甚至最后也没有补救并遏制危险的办法，银行在这方面也应该提高服务质量和防范意识。”检察官说。
如何预防呢?检察官提醒，这样的事件有很多，大家要更加注重个人信息保护和交易安全防范，但防范个人信息泄露，不仅要依靠个人之力，更要依靠社会管理机制的健全，及时堵塞漏洞，降低风险。
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