以运营商为主体的手机支付运营模式，你了解吗？

当前我国的通讯运营商主要包括中国移动公司、中国联通公司、中国电信公司。中国移动是在我国最早推出手机支付业务的公司。

1．中国移动手机支付

2003 年 1 月21 日，中国移动湖南公司与中国银联长沙分公司正式签订了合作协议，率先在湖南推出手机支付业务。目前，中国移动推出两个业务条线，一个是手机支付，一个是手机钱包。手机支付业务是一项综合性移动支付服务，用户开立手机支付账户并预存资金（充值）后，即可通过短信、互联网等通信手段，使用该账户完成多种远程消费支付。手机钱包是基于 RFID 技术的小额电子钱包业务。用户需更换一张专用 SIM 卡，便可使用手机钱包进行现场刷手机消费。中国移动手机支付根据不同的行业建设不同的移动支付交易平台,目前主要的业务包括银行账户管理、手机缴话费、生活教育缴费、收付款、电子购票、游戏充值、现场刷机消费等。中国移动公司将手机个人账户区分为话费账户和支付账户，其中手机支付账户又区分为现金账户和充值卡账户。话费账户是用于存储手机话费的账户，现金账户是通过网银、营业厅等方式进行现金充值的手机支付账户。现金账户具有支付限额高、使用范围广等特点。充值卡账户是指通过移动充值卡进行充值的手机支付账户。充值卡账户具有充值简单、使用方便等特点。其中，支付账户可以实现向话费账户的单方向转移。在中国移动手机支付网站的介绍中，有明确规定，手机支付账户是区别于手机话费账户的独立资金账户，手机支付账户充值不等同于缴话费。开通手机钱包的前提是开通手机支付账户。

2．资费标准

目前，该运营模式下的提现、生活缴费、收付款均无手续费，体现了运营商在手机支付业务上巨大的成本优势。

3．安全防范

在手机支付交易的安全控制上，中国移动主要采取了交易短信通知、信息实名注册、消费限额控制、数字证书服务、安全控件下载、多层密保问题、密保问题设置、设置密保手机等方式，并且开发了针对网络数据传输的风险监控系统，通过用户、商家、中国移动三方共同联手维护交易安全。

该模式主要通过运营商来推动整个手机支付产业链的发展。移动运营商以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为手机支付账户，用户所发生的手机支付交易费用全部从用户的账户中扣减。该模式典型的例子是日本移动运营商NTT DoCoMo推广的i－modeFelica手机电子钱包服务，用户将IC卡插入手机就可以进行购物。i－modeFelica使用的IC卡中安装了电子货币交易软件，用户拥有一个电子账户，可以购买电子货币充值。进行交易时费用直接从用户的电子账户中扣除，整个支付过程无需金融机构参与。

这种模式的特点是移动运营商直接与用户联系，不需要银行参与，技术成本较低。问题在于移动运营商参与金融交易，需要承担部分金融机构的责任和风险，如果没有经营资质，将与国家的金融政策发生抵触。

( 责任编辑: 黄淑蓉 )