以第三方支付服务商为主体的手机支付运营模式

该模式下，由支付平台担任交易操作主体，银行作为资金管理终端，运营商则是操作指令终端。各方各司其职，分工明确。

（三）典型例证

1．支付宝手机支付

支付宝在我国的第三方支付业务中占有着巨大的市场份额，它为交易双方以及线下交易者提供代收代付业务以及第三方担保的服务。使用支付宝的用户需要使用真实信息注册申请一个支付宝账户，以后通过这个账户进行交易支付。目前可以使用的支付宝手机支付方式包括手机浏览器、手机客户端、短信支付、语音支付。并且新推出了安全支付服务、无线支付助手、支付宝钱包等业务。支付宝的支付方式主要有两种。一种是买家将款项支付到支付宝后，支付宝通知卖家发货，当买家收到货物确认后通知支付宝，支付宝再把款项付给卖家，交易结束。另外一种方式是直接付款方式，即买卖双方达成购买意向后，买方通过支付宝直接把款项支付给卖方，省略了确认发货以及买方确认收货的过程。支付宝的这种即时到账的功能也支持线下交易。但是，当使用支付宝即时支付功能时，由于交易双方可以不经过确认，买家可以通过支付宝直接付款给卖家。因此，如果实际上没有交易发生，也可以通过支付宝向任何一个人进行支付。即无法保障交易的真实性。

2．安全防范

支付宝的风险主要是由于账户预存余额带来的风险。在技术层面，支付宝运用的是 SSL 加密技术保障在浏览器与支付宝网站之间的通信安全。其次，每个支付宝的用户都拥有一个数字证书。若出现密码被盗的情况，在没有数字证书的情况下将只能进行查询操作，无法支付或提现。在手机支付方面，支付宝可通过手机短信的方式及时开启或关闭余额支付功能，账户余额出现较大变动时还能够进行短信提醒。非技术层面上，支付宝采用实名登记，对防范风险也有一定的帮助。此外，支付宝还提供了包括宝令、数字证书、支付盾、第三方证书、安全保护问题、手机动态口令等安全产品。

第三方支付服务提供商在平衡移动运营商和银行之间的关系，实现不同银行之间的手机支付业务间的互联互通，以及明确银行、移动运营商、支付服务提供商以及SP之间的责、权、利上发挥了重要作用，是各方应引起重视和加强管理的运营模式。

( 责任编辑: 黄淑蓉 )