支付机构反洗钱机制、信用机制有待完善

自2007年《反洗钱法》正式实施以来，我国打击洗钱犯罪的力度和广度在不断加强。面对电子支付工具的不断创新，人民银行2012年出台了《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对支付机构如何履行反洗钱义务做出了较为明细的规定。但手机支付具有交易隐蔽、匿名、便利、无痕等特点，支付机构在如何落实客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户资料保存等方面缺乏可操作性规范。同时，未建立一套适合不同支付机构的异常交易监测标准。现有异常交易监测模式标准灵活，支付机构为了避免遭受监管部门处罚而采取“防御性”报告，报送的数据未经过分析处理，导致人民银行需要花费大量精力来分析、识别可疑交易，立案率比较低。根据近几年来人民银行公布的《中国反洗钱报告》，2008年到2011年的可疑交易报告份数分别为6891万、4292万、6185万，5411万，但立案分别只有215起、119起、374起、146起。

二、手机支付行业信用机制有待完善

信用是市场经济的基石之一，我国的信用环境较差，政府、企业、个人的信用意识尚处于培育阶段。手机支付涉及买卖合同、金融服务合同、通信服务合同等多种合同关系，一方失信将给产业链各方造成损失。这需要建立开放的信用数据库，建立失信惩罚机制。目前，我国的信用信息分布在银行、税务、公安、海关、质检等部门，各部门的信用平台处于封闭运行状态，未形成“平台对接，数据共享”合作机制。

我们了解了手机支付行业所存在的上述问题，望相关部门采取切实可行的措施来加以改善哦！

( 责任编辑: 黄淑蓉 )