网银诈骗的特点有哪些

(二)资金转移方式更趋多样化。当前绝大多数嫌疑人在盗窃银行资金后，通过将资金转移进入支付宝、云网等第三方支付平台，并通过网上购物(如购买电话卡、游戏卡等)大量转移资金。由于当前第三方支付平台缺乏有效监管，这已成为嫌疑人转移资金的主要手法。

(三)涉及地区更广、涉及账号更多。在多数网络银行盗窃案件中，通常被盗银行账号数量巨大，甚至达数万个，并且往往分布在全国各地，而每个个体的损失金额较小，比如通过盗窃1000个银行账号，每个银行账号盗窃1000元，嫌疑人通过这种聚少成多的方式牟取巨额利益，这给分析被盗银行账号的信息及资金流向带来了较大的困难。

(四)利用了网络银行技术追踪措施不完善的弱点。一是缺乏资金流向追踪技术措施。当前网络银行盗窃案件资金转移方式复杂多变，嫌疑人利用在多个地区的多个银行账号之间来回转账隐藏资金去向，由于当前缺乏监控资金流向的系统，因此无法有效监控资金流向。二是缺乏快速定位追踪技术措施。发生网络银行盗窃案件时，需要在第一时间获得嫌疑人登录网络银行的IP地址、网卡地址以及嫌疑人在ATM机取款的地点，以确定嫌疑人的位置。但当前银行机构普遍缺少快速定位嫌疑账号登录和取钱位置的系统，无法及时避免客户资金损失。三是缺乏案件线索挖掘功能。目前各银行机构均建立了有关业务的数据挖掘系统，但普遍缺乏针对防范网络银行犯罪的数据分析系统，无法有效防范此类风险。如在获知嫌疑人上网IP或网卡地址之后，无法查询该地址同时登录的其它银行账号;再如，在发现嫌疑人的银行账号后，无法反向追踪资金流向确定转入嫌疑人银行账号的资金来源。

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( 责任编辑: 何显抢 )