投资理财须知的安全常识

理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问，大家平时用的最多的一种理财方式，应该就是去银行把钱存成定活期吧，其实投资理财包含的内容太多了，本安全网下面先带大家了解一下什么是投资理财的安全知识吧。

什么是投资理财？

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

理财有以下特点：

1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。

2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

聪明理财五大定律

4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。

80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

正确的投资理财方式，不仅能提高个人成就感，还可能改善家庭生活，想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。

不管是哪种理财产品，都绕不开收益和风险的话题，保本类的理财产品风险低，收益当然也不会高，因此，大家在选择理财产品前，有必要了解一下各类理财产品优缺点相关的安全常识，以防投资失误。

投资理财三类方式的优缺点

1、保本

优点——保证本金的安全缺点——收益不高。

不管是哪种类型保本产品，含义都是持有到一定期限才可以保本，比如说两年期的保本产品，可能是到两年期快结束时才能保证本金，如果提前赎回就不保本。所以在购买之前，投资者一定要查询保本前提和赎回条款。

另外要提醒想购买票据类固定收益产品的投资者，这类产品也有一定的风险，如果在理财产品存续期内，人民银行提高存款利率，理财产品的预期年收益率不随市场利率上升而提高，投资者将失去将资金配置于存款时收益提高的机会。

2、打新股

银行打新股的优势：

规模优势，提高收益。银行发行的打新股理财产品一般募集资金能达数亿元甚至上百亿元，相比人较小的资金规模，大大提高了中签率；部分打新股理财产品投资于网下申购，而人投资者自己只能投资于网上申购。

严格的投资策略，降低风险。理财产品由银行和信托公司/券商约定明确的投资策略，比如网上申购的理财产品，一般约定当天必须要卖出所有中签股票；而人投资者可能因心理因素变化导致当天没有卖出而继续持有，最终承担了较大的二级市场风险；此外，银行还可根据行情变化及时调整投资工具，以增加投资收益

投资门槛相对较低。与人打新股需求数百万元甚至上千万元相比，银行打新股理财产品一般门槛为5万元，满足了更大范围的投资需求。

银行打新股的缺点：

政策性风险。如我国暂停发售新股或新股发行制度改革，将直接影响该类产品收益率。

市场风险。新股取得正收益根源于新股上市后流通价格高于发行价，如上市后跌破发行价，则打新股理财产品可能亏损。虽然07年整体新股收益较高，但不能保证08年持续此高利空间。

3、债券型

产品特点：

风险低：以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象，信用等级高，市场风险低，本金及收益都有保障；

收益稳定：由中国农业银行指派有丰富投资经验的专业投资经理进行理财产品资产的运作管理，收益率高于同期储蓄存款。

要真正学会理财，要靠长时间经验的积累，单单了解以上三类理财产品是远远不够的。想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。

经常理财的人，相信都有一套自己的理财妙招，理财，无外乎是把钱放在对的地方让其有更大的收益。本安全网下面就给大家分享一些，关于生活中如何通过省大钱来提高生活水平的理财安全常识。

生活中的理财小妙招：

省钱，主要还是得往大地方省，小地方其实很难省下钱，比如省水电费，省吃省穿，降低生活水平不说，见效也不大，最能省的地方还是房子和车子等大件消费品。

1、选房子，与公司近相当重要，不要每天把时间浪费在上下班的路上，时间是什么？就是金钱和生命，何况路远，交通费也猛增。房子与公司近，好处无数，省钱无数，家里可以少买一辆车，有更多的时候料理家务，有更多的时间享受生命。

2、选车子。省东省西，省来省去，都不及在车子方面省一点。小省不如大省，你如果打算买8~15万的车，就买8万的。打算买20~40万的车，就买20万的。。车子开了五年以后，到二手市场价格相差并不大，所有的价值在头3年迅速贬值，加上使用费的差距，8万和15万的车，5年后一个值3万，一个值5万。加之养车费用的差别，其实每月相差上千元，上千元的费用，其它地方不好省吧？

3、买任何东西之前，习惯算帐，衡量一下单次使用的价格，人们往往只在乎拥有的价格，很少有人去算计单次使用的价格。比如装修一套房子，是用15万的标准还是20万的标准？一套房子10年装修一次，15万的标准是一万五一年，二十万的标准是二万一年。。不过别忘了算利息，15万和20万的另一个差距是相当于5万钱还有十年的利息，按贷款利6计算，每年3000。。。所以折下来相当于每月相差700，觉得哪种合算再作选择，不要以为一次投入，终生享受。

正确的理财理念可以渗透到生活中各个角落，大家如果多总结一些生活中的理财小妙招，会让生活成本降低、生活水平却提高的同时，更有幸福感。想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。

近日，央行再一次宣布降准并降息，这对收益持续下滑的银行理财产品当然不是利好的消息，那么，热衷于银行投资理财的朋友在投资时应该如何应对呢？本安全网有一些相关的生活常识分享给投资者。

面对着持续下滑的收益，投资者应该如何购买银行理财产品？

第一，理财产品“宜长不宜短”。

原因有三：（1）对于同一银行而言，理财产品期限越长收益也往往越高；（2）在收益下滑的背景下，购买长期产品有利于提前锁定当前相对较高的收益，不受后期收益继续下降的影响；（3）银行理财产品有一定的募集期，一般为2-7天，遇到节假日会更长，募集期内的资金只能享受银行活期利息，也就是0.35%，频繁购买短期理财产品，募集期加起来会很长，将造成严重的资金站岗问题。

不过由于理财产品流动性太差，不能提前赎回或转让，因此要在确保未来一段时间内不会动用这笔资金的情况下，尽可能购买长期理财产品。

第二，银行“宜小不宜大”。大银行不差钱，没必要以高收益当噱头来吸引投资者，因此一般来说国有大型银行的理财产品收益很低，中小银行的理财产品收益要高，而且不同银行之间的收益差距很大。对于投资者来说，在购买理财产品之前要多比较一下，选择收益较高的中小银行。

有投资者要问了，是不是购买大银行的理财产品比较安全，购买小银行的风险会大很多？实际上并非如此，只要是通过正规途径购买的银行理财产品，不同银行的风险差别并不大，目前还没有出现过小银行倒闭或是跑路等情况。区别风险主要是看产品的收益类型及风险等级。

第三，关注“另类”理财产品。何谓“另类”？就是与日常在银行营业网点购买的理财产品不同的地方，比如夜市理财产品、节假日专属理财产品、区域性理财产品等，夜市理财产品是指在晚上或夜间发售的理财产品，需要通过网上银行或手机银行购买，节假日专属理财产品是指专门针对春节、国庆、中秋等节假日推出的理财产品，区域性理财产品是指银行只在某个特定区域发售的理财产品。这三类理财产品的收益一般要略高于日常的理财产品，投资者可以多加关注。

在双降后，银行理财收益下滑是不可避免的事实，投资者一定要认清这一现实，理性购买银行投资产品。想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。

人们手头宽裕了，很自然会想到投资理财，但是投资理财有风险，怎样才能减少风险取得高收益呢？尤其是今年10月份又有了新的双降政策，投资理财更是要多加小心，本安全网下面为大家分享一些投资理财要注意的安全知识。

投资理财要注意哪些安全常识？

1.要选择与自身风险承受能力相符的理财产品

投资者无论选择哪类理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等。

2.要关注理财产品的投资渠道和收益设计

选择理财产品时，要关注理财产品的资金投资渠道和收益设计，投资者要充分了解产品到底投向哪里，到期的投资收益是如何计算的，是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。

3.避免盲目追求高收益而忽视投资风险

很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将使整体投资收益受到影响。

4.保持清醒 适应新的理财方式

面对让人眼花缭乱的各种理财“宝”，投资者也需要保持清醒，适应新的理财方式。须牢记理财产品非存款,购买之前需问清,切莫贪利失方向。如今不少理财承诺的高收益中，除了前期企业开拓市场的大量投入外，货币基金收益本身也会根据货币市场资金供求状况不断变化，投资者需要理性看待收益的波动，看清理财产品背后可能存在的风险。

5.提升账户安全性保障

投资者自身在操作时也要更加注重保护个人信息，培养良好的账户使用习惯。使用手机银行、微信支付等需要注意。第一，你可以给手机设个密码，没有手机密码，拿到手机的人根本进不到手机银行的界面;第二，不要保留手机银行的登录名或账户，就算拿到手机的人能够进入手机银行的界面，他也无法登录;第三，妥善保管好手机银行的登录密码;第四，看管好你的手机，不要丢掉或者被偷。

投资理财收益高，但伴随着风险，大家一定要多加考虑后再付诸于行动。想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。

形形色色的理财产品说明书让人眼花缭乱，本安全网提醒，如果一味相信它宣传的“高受益”，产品买到手后，可能实际受益并不像说明书所说的那样高。那么，该如何看清理财产品说明书里的虚假高收益广告？下面有一些帮你躲过理财产品说明书“高收益”猫腻的安全知识。

如何躲过理财产品说明书里的虚假猫腻？注意以下四点：

1、风险提示不能不看

无论哪种理财产品，只要有收益，就一定有风险。而一些理财单的“风险提示”往往容易被忽视，原因很简单，因为这些提示往往是以更小的字体、更浅的颜色，出现在说明书不起眼的角落的。

所以，在阅读说明书时，请掌握以下原则：

由后及前要真正看懂说明书，不妨先看后面再看前面，因为风险提示大多出现在说明书的末尾。

由浅及深先看浅色字，再看黑体字，因为浅色字是被故意淡化的，商家希望避免被你过分关注。

由小及大先看小字，再看大字。多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被藏在小字说明里。

2、不盲目相信“收益率”

有许多投资者抱怨：“明明宣传的收益率有20%，为什么到手时只有15%呢？”这是因为理财单一般所提到的只是“预期收益”。

所以，投资者在打量说明书中的诱人数字时，必须多几个心眼。

———预期最高收益率不代表实际收益率，跟踪市场上以往银行理财产品的表现可以看到，达到“预期”的概率并不高。

———注意看理财单上的收益率是否是年化收益率。比如，一款3个月期的理财产品，年化收益率是4%，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，因为这个“4%”是12个月的收益率。因此，即使预期收益到手，投资人也只能拿到1000元的回报。

3、警惕晕轮效应

美国心理学家爱德华·桑代克于20世纪20年代提出的晕轮效应，现正广泛应用在理财单上。它的核心思想是：人们对事物的认知和判断往往只从局部出发，由扩散而得出整体印象。这就是为什么你通常会在理财单的首页看到大大的字体———投资3年，美元年化平均回报率28%、澳元33%.

这种营销手段正是利用了人们的认知心理———只看见他们认同或追求的，而对其他问题视而不见。商家会在有些产品说明书的醒目的地方写上“零手续费”“零管理费”等字样，但却会在不显眼的地方标注需收取费用。

4、遵循“白马非马”的逻辑命题

在研究理财单时，不妨借用中国古代逻辑学家公孙龙的“白马非马”说。原本这个逻辑命题探讨的是统一性和差异性的问题，而如今，同样的道理可以帮助你避开认识误区：结构性存款不是存款，而迷你债券也绝非债券。

理财产品供应商为了达到更好的宣传效果，通常会为产品取个大众化的名字。一来，让投资者容易接受；二来，产品一旦出现争执，还有合同文本为其免责———这是有些金融机构现在遵循的一条潜规则。

所谓结构性存款，是指银行向个人发售的、在普通外汇存款的基础上，嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外汇存款。显然，这和我们知道的“存款”有着较大的区别，至少它不具备本金无忧的特点。

还有一种“双利存款”。根据产品解释，这是一种和外币挂钩的特殊定期存款，可获得定期利息和期权费收益。也就是说，双利存款本质上是定期存款加外汇期权。显然，这一产品与存款相比，收益率有可能会高于存款利息，但同时失去了存款的保本特性，必须承担更高的风险。

如果只看到“双利存款”的存款，而不作它想，那就又回到了“白马是马”的逻辑老路上了。

什么样的投资理财都有一定的风险性，大家一定要谨慎，以防掉入某些银行理财产品虚假广告的陷阱，想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。

央行新一轮的“双降”，再次对人们的投资理财产生了重大影响。本安全网建议，为了更好的把握投资理财方向，降低安全风险，大家需要先了解一些双降对各类投资理财有何影响的生活常识。

双降对各类理财产品有何影响？

股市

自二季度末开始，股市便一片颓废的光景，至今都没喘过气来，虽然国庆节长假之后股市有所回暖，但大部分股民对于后市行情都缺乏信心。从理论上来说，降息降准意味着市场上的钱多了，其中有一部分会流入股市中，对股市能起到一定的提振作用。但是从最近几次政策来看来看，央行公布消息之后的次日股市涨跌不一，中国股市仍处于敏感期，往往不按套路出牌，因此本次双降在短期可能刺激股指走高，但中长期效果有限。

银行存款

2014年11月22日银行降息之前，一年期存款基准利率为3%，本次央行降息之后，一年期存款基准利率只有1.5%，11个月以内存款利率惨遭腰斩。在大众理财意识逐渐加强、互联网理财产品不断推陈出新的情况下，以后越来越多的储户将不愿把钱存入银行。

银行理财

从2014年1月的5.76%到2015年9月的4.49%，不到两年的时间里银行理财产品收益率下降了1.27个百分点，降幅达22%。本次双降对银行理财产品的收益率还是挺大的，资金面逐渐宽松，理财产品收益也将继续走低。不过银行理财产品收益较为稳定，不会在短期内迅速下降，预计年底之前有可能小幅降至4.3%以下。

互联网宝宝

最近余额宝收益“破3”引起众论，从2014年1月最高点6.763%到现在只有3%左右，收益惨遭腰斩，其它宝宝的收益也不乐观，平均收益率已经跌破3%，面对着如此低收益，很多投资者不得不“另谋高就”。双降对宝宝类产品的影响比较大，收益继续下降几乎板上钉钉，众多“宝粉”也要继续伤心了。很多投资者会去寻找“类余额宝”活期理财产品，这类产品有很多，但是风险却要明显高于余额宝，投资一定要谨慎。

票据理财

前两年票据理财逐渐走入大众视野，凭借着期限短、收益高、风险小、起点低等特点受到广大投资者的青睐。目前票据理财产品的收益率大多在4%-9%之间，今年以来小幅下降，降息降准对票据理财和对P2P网贷的影响类似，短期内看不到明显变化，但长期来看收益会继续下行。

佰佰提醒

整体来看，双降对各类理财产品大多是负面影响，低利率时代已经来临，想要像过去那样保持高收益已经成为奢望。因此，广大投资者想要保持或提高收益水平不是没有方法，但是要付出代价，比如要提高产品的风险等级或是降低对产品的流动性预期，高回报往往是在高风险之后。想了解更多双降后如何投资理财的安全常识，请继续关注在本安全网站安全科普、安全话题、你知道吗等频道。