当你有贷款需求的时候，面对各大银行、中介机构、贷款公司，选择众多，眼花缭乱！那么，借贷理财的风险大吗？如何规避这些风险呢？
生活中我们总会遇到急需用钱的时候，通常我们会选择向银行或者小额贷款机构贷款，可是借贷理财存在风险的。那么，借贷理财的风险大吗？佰佰安全网为您普及相关的投资理财安全小知识。
借贷理财的定义
借贷指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指某人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金，包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。
而借贷理财就是通过借贷形式来理财的一种方式。其中包括小额信贷理财，民间借贷理财，以及私人借贷理财。
借贷理财的方式有哪些？
小额信贷理财
小额信用贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
民间借贷理财
民间借贷指的是自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。
私人借贷理财
私人借贷，就是个人与个人之间的借贷理财方式。并非金融机构以及组织之间的借贷，理财。
借贷理财的风险大吗？
小额信贷理财的风险
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
1、如果债务人没有及时、足额偿还贷款利息，那么小额信贷理财产品的收益率可能会低于预期最高收益率;如果企业资金流链条断裂，偿债能力出现问题，无力归还贷款，信贷类产品的本金可能为零，投资者可能会血本无归。
2、贷款基准利率的调整会直接影响到信贷理财产品的收益率。
3、信贷类产品一般是不能提前赎回的，对于期限在半年以上的产品其流动性风险是不可小觑的。
民间借贷理财的风险。
1、借据风险。民间借贷的借款凭证一般分为口头、借条、借款合同三种类型。其中口头借款适用于小额短期亲友间借款，且最好有第三方人员在场，以防发生纠纷。一般而言借条或借款合同应该具备的内容必须包含借款人，出借人，借款金额，约定还款日期，约定借款利息，约定出借方式，借款日期，双方签字。小编建议民间借贷即使发生在亲友之间也有必要书写规范的借据书。
2、用途风险。我国法律明确规定借款给赌博、贩毒、贩卖枪支等非法方面，借款予以收缴。所以贷款人放款时，先了解清楚贷款用途。
3、利息风险。利息风险包括没有约定利息、约定的利息超过有关规定、约定的利息不符合法律规定等。如果借款时没有约定利息，那么借款期内利息不计算。如果利息太高，法院只能支持4倍银行同期贷款利息，对超出的部分不予支持。
4、担保风险。担保主体是无民事行为能力人、限制民事行为能力人、政府机关、社会团体、事业单位、法人或其他经济组织的职能部门或者法人的分支机构，那么这些担保主体就可能不具备合法的资格。
5、履行风险。不仅要看借据，更要看付款凭证，因此，在发生借贷关系的过程中，最好通过银行交付，不要用现金交付。
6、违约风险。所谓违约，是指合同当事人不履行合同或者履行合同不符合约定义务。违约的实质是侵害合同债权，或者说违约是侵害相对人的履行利益，严重时会构成违约行为。
7、期限风险。借款中，如果发现拖欠借款行为，应该及时诉讼，如果超过了诉讼时效，债权就得不到法律的保障。
如何防范借贷理财风险？
小额贷款风险防范措施
首先寻找正规的商业银行或贷款公司，以免落入诈骗陷阱。同时要注意是否有额外收费，或者有不在明文规定里面出现的其他费用。
1、小额贷款一般应指在农村发放的二万元以下的银行贷款，所有的贷款，不管是银行放贷，还是其他金融机构放贷款，都需要你有还款能力。也就是说，不需要任何条件就可以贷款给你是不可能的。
2、小额贷款虽为小额，虽不需要抵押担保，但个人征信必须无任何不良记录;即放贷必须真实了解受贷人诚信记录和经济上的实力与潜力，不要抱有侥幸心理。
办小额贷款需要什么手续?
(1)提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
(2)提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
(3)提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等；
(4)贷款人要求的其他材料。
目前对于小额贷款不只是在传统的金融机构可以办理，互联网金融服务平台也有很多，在急需资金的情况下可以考虑通过互联网金融借贷平台暂时缓解燃眉之急，但是在借款时一定要对平台和机构进行详细的考察，以免造成不必要的损失。
3、在借贷协议或者合同签订之前，确定双方对借贷协议或者合同内容的了解和理解是一致！
4、在借贷协议或者合同签订之前，如实详细的告知和解读相关条例，保证合同内容用词准确，条理清晰等。
5、很多借款人在申请借款前，面临着急缺钱的情况，但是这时候也不能盲目的借款，需要核算清楚你的还款能力，及其所有支付的利息，合理分配你的收入金额，这样才能规避风险。
防范民间借贷风险
首先，投资者要选择一个正规合法的组织机构。因为这个行业尚处于发展初期，门槛较低，缺乏准入制度，导致难以避免的鱼龙混杂局面。投资者应该选择经营规范、实力雄厚的机构。二是切忌盲目追逐高收益。目前市场上有部分机构一味夸大收益，这对刚刚进入的投资者有着极大的诱惑力。但是，高收益往往伴随着高风险，投资者需更加理性选择投资。
第一招：看公司状态
很多有问题的民间理财机构就是简单的几张办公桌外加一堆外宣资料就敢开门做生意。最可笑的是几个工作人员甚至不具备基本的金融常识。有的合同极其不规范，甚至有语法上的错误，以及核心要素的表述不清，这些都很容易引起纠纷。投资者在选择民间理财机构时如果看到其办公状态是这样子的，还是赶紧绕路走吧。
第二招：看融资项目
民间理财项目如果是未达到银行信贷标准的项目或者国家宏观政策调控、限制的行业，投资者就得注意了。要知道民间理财的一个乱象就是很多高风险的融资项目到处大张旗鼓地呼喊“保本收益高”，甚至有的项目还宣称项目出问题有担保公司代偿，企图让投资者放心。但他们却连什么是反担保都不知道。并且担保公司本身也存在风控差、代偿能力不足的问题，并不能真的保证偿还。其实连银行理财产品都不能承诺本息保证，这些民间理财产品就敢如此呼喊，个中道理难道您还不懂?
私人借贷理财风险防范
1、借贷前要了解对方的人品、信誉。对人品不好信誉不高的人，宁愿事先得罪，也不事后惹麻烦后悔。
2、立据，话说，空口无凭，立字为据。这是借贷双方发生关系的必要前提和依据，双方当事人都必须严格遵守。
3、合法，当发生纠纷时，法律只保护合法的部分。例如，合同法规定，民间借贷最高利率不得高于同期银行贷款利率的四倍，超过部分就不予保护。另外，对于提前和推迟还款也应当事先注明相关的措施，给双方当事人以必要的约束。
4、当面点清，切忌转手。借款还款时都应当清点数目，验明真假，也不要请人代办。借款人在还款完毕后，应及时索回借据，或请对方留下收据。
5、守时，好借好还，再借不难。无论有多大的理由，都应及时还款，如确有困难，一定要向对方说明，取得谅解，千万不能赖账和躲避。否则，就会使自己身败名裂，最终吃亏的还是自己。
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( 作者: 孟洋洋 )
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