家庭理财

低风险理财法

1、储蓄法

银行储蓄虽然简单，但简单中透出技巧。最常见的储蓄原则有：

第一，选择收益率最大储蓄种类：计算不同期限的储蓄收入与进行多种储蓄种类套存。

第二，采用教育储蓄合理避税：教育储蓄采用实名制，开立教育储蓄的中小学生，开始接受非义务教育时，同时储蓄到期，凭存折和录取通知书获学校证明，享受利息优惠。

2、投保法

现代家庭的财产正趋向丰富化和多元化，为了稳定家庭财产，各种保险也逐渐走入家庭。投保时的主要注意点有：

第一，财产险：依照法规签订合同，确定保险金额要适当。

第二，人身险：要由投保人根据自己的需要和缴费能力确定保险金额。

3、债券法

债券投资的风险较小，因此应该尽量追求较大的回报：

第一，国债：注意国债是分段记息，凭证式国债可以办理质押贷款。

第一种是最为常见多数人普遍追求投资稳健收益相对高一些。

普遍大多数人最为常见的一种家庭资产配置方法是按照家庭资产一百份来划分配置比例的，喜欢投资稳健的资产配置方法为其中50份的资产投资于固定收益或固定期限保本类理财产品。例如：活期存款、定期存款、国债、保本理财产品等。一般来，家庭备用金以留足家庭三个月或六个月的生活费用支出为限的金额，投资活期和定期方便应急支取的两种存款方式。保本理财产品占50份中10-20份为限，定期存款可选择节节高或大额存单为宜、国债可以购买凭证式国债或电子式国债，配置购买国债金额为50份中15份为限。30份配置投资不同风格的各种基金，20份投资于股市或贵金属产品。这种配比方式适用于绝大多数人，这种资产配置方法其特点是稳健，收益也相对较好。不足的是对于追求高收益的人群来说，其收益不能完全满足心里预期，稳健的收益也是很好的配置方法。

知识1、保证应支原则：

一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。

知识2、风险忍受度原则：

即生活风险忍受度，它是指如果家庭主要收入者发生严重事(变)故，如伤、病、失业等，家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险，通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。

知识3、知己知彼原则：

所谓知己，是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等;所谓知彼，是指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。

家庭开销规划

【规划】家庭理财第一个账户是日常开销账户，即要花的钱，或者说应急资金、日常生活、买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%，为家庭3～6个月的生活费。

【关键】短期消费，3～6个月的生活费。一般放在银行活期存款，或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台，如各种“宝宝”产品，货币市场基金。

家庭保障规划

【规划】家庭理财第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支，为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时有足够的钱来承担，更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。

小编建议大家首先要准备足够日常花销的钱，除开这笔钱之后，在把手中的钱按比例进行投资，以下比例较为合理，可供大家参考：

1、家庭理财可配置10%的保险

俗话说天佑不测风云，人有旦夕祸福。保险是为了防患于未然，一旦“万一“发生，保险可以降低损失。常见的保险;健康险、意外保险、子女教育险、父母养老保险。

2、百分之二十的银行存款

生活中难免有突发事件，比如老人孩子的身体状况等。这笔钱存在这里，并不是为了获得收益，而是为了应对生活中的不时之需。

3、百分之三十的理财产品

现在很多银行都推出了理财产品，银行理财产品的收益虽然不高，但是风险很低，适合家庭理财——家庭理财要有一定的保本型投资，不能一味的追求高收益，因为一旦亏损，则是一家老小的生活受影响。

1.合理记账，科学执行

整个家庭的消费支出，很多的不必要的支出，这类完全可以划去，所以记账是不可少的，简单的记账，科学的执行。

2.注重家庭整体资产的保值增值

合理记账之外，家庭整体资产的增值和保值得非常重视，在理财上除了一些稳健型产品之外，可以适当保持一定的激进型产品，稳健型有助于保值资产，激进型有助于资产增值。中等收入家庭一般多为白领。学历高，家庭负担轻，对于理财大多都很容易上手和接受，激进型产品一般也能接受，抗风险能力较强。

3.投资产品的选择

在投资品的选择上，一般选择的方式为储蓄，基金，股票，P2P。房产等类型为主，但房产一般投入相对较高，购买房产也是用于家庭居住为主，所以还是需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择投资种类，风险承受较高的家庭可以适当选择股票，风险较低，选择储蓄、基金、P2P等。

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