分期付款

01分期付款存在的意义在哪里？

分期付款存在的意义主要有两个：一是让消费者能够提前购买自己暂时无法全款购入的东西。二是对抗通货膨胀。以分期买车为例，假设小夏以等额本息的方式分期5年买车，年利率为2%，而这5年间的CPI同比平均增速为3%，无形中就以分期消费的方式抵御住了通货膨胀。

02选择分期付款之前，要考虑什么？

第一，如果是短期内必须购入的商品，而且衡量后每期偿还的金额在自己的财务能力范围内，可以分期。比如为孩子购买钢琴，工作必备的电脑等生活中必须购入的产品，并且每月月供的金额不影响正常生活，可以采用分期付款的方式。

第二，如果是单纯为了休闲娱乐，此时可以关注两个问题，一是利息划不划算，刚刚小夏已经教过大家如何看年利率了，另外很多时候平台为了促销会推出一些低息甚至无息的分期方式，此时可以自己衡量是否划算；二是自己分期付款的物品多不多、有没有超出自己的实际承受能力。因为分期付款实际上刺激了消费，你只需要付商品价格的10%甚至更低就可以提前享用商品，每期支付的钱不多，但累积起来并不是一个小数字。

一、分期付款的几种形式

消费分期这里指的是狭义的消费分期，指通过信用卡产生金额大于一定数额的消费后，可以将该金额进行分期的一种形式。

账单分期指当信用卡产生账单后，可将账单金额进行分期的一种形式。

专项分期通常为大额的分期，指专门用作于某项消费支出的分期，如装修专项分期这类。专项分期通常不占用信用卡的额度，但月供会占用一定的额度，待归还月供后额度自动恢复。

现金分期通常分期金额会很大，但并不强制要求资金的用途，只需用于消费使用即可。现金分期可以直接将资金打入申请人的银行账户中，并通过信用卡按月归还月供。

商户分期类似于专项分期，指持卡人在信用卡指定的商户产生费，并选择分期的一种形式。

二、消费分期手续费的三种收取模式

一、网购时，分期与一次付清，选哪个？

不知道大家算没算过一笔账，所谓的分期，最终只会让你掏更多的钱而已。不光如此，如果未来你不想要这件商品了，你所欠下的钱依然还是要还的，这样，不是更痛苦吗？

而且，分期付款如果上瘾了的话，那未来我们看到什么产品都会想要购买，觉得花的都是小钱。的确，某个商品是小钱，但很多商品加起来的话，便是大钱了，有可能一个月光是还这些分期，都要占据我们大半的工资，这样又真的值得吗？

二、如果想存钱，真的该网购吗？

很多时候，如果真的想要存钱，个人觉得最应该做的事情，便是拒绝网购。虽然这么说有些极端，但当我们懂得存钱之后才发现，其实网购是故意让我们花钱的，将这些源头给堵住，才能存下钱。

一、注意分期贷款的利息和手续费

一般用于分期付款的都是一些消费场景，比如说租房、买课程等比较大额的花费。但是我们需要注意的是，在贷款前就要看清楚利息以及手续费等，这些计算下来如果比原本的价格高了，有些费用摊在每个月还款，看似没有多少，其实折算成年化利率可能远超15.4%，这就是交了智商税了啊！

二、被征信记录下来

一般来说，只要是贷款就是会上征信报告的，只要贷款了就要按时的偿还。除此之外，还要注意的一点是，你需要看下还款的机构，是否是正规的银行或者消费金融公司，是的话就还是比较正常的。但如果还款机构是小贷公司的话，征信报告上可能会体现为小贷。这样的话，下次申请贷款时，银行会对此有一些挑剔，因为在租房等并不是大额的消费上都需要向小贷公司借钱，会被怀疑十分缺陷，偿还债务能力不足。

1.卖价高：分期付款的商品一般本身卖家要高，分期的商品都享受不到促销，打折，降价，优惠券活动，只能按照原来的卖价承担商品的价格；

2.利息高：分期商品一般都有高额的利息，而且好多都是（等额本息）仔细了解一下这个等额本息你会发现，除了支付高额的利息外，随着你每个月还的本金越来越少，而你每个月支付的利息确实相同的，比如你10000元分10期，利息10%，每个与等额本息还1100元，到最后一个月你实际欠本金1000元，而你的利息任然是100元，利息达到惊人的月息10%，年息120%，这是多么可怕的高利贷！

3.变相手续费：如分期手续费，担保金等等；

4.高额的预期违约金：一般人不仔细看银行等分期的预期违约金问题，仔细一看很可怕！一旦无能力偿还预期或不小心预期（金融机构可不管你什么原因）各种滞纳金，逾期利息，甚至于一些更不正规的还有利滚利等；