2018年9月，乐清女子黄某因涉嫌集资诈骗罪被依法拘留。黄某，今年50多岁，一名没有正当职业的农村妇女，也没有合法收入。从2017年起，黄某对外拿投资虚拟货币来吸引被害人投入大量资金。并迅速将从被害人处骗取的600余万元转移到家人的银行账户中。
为帮助被害人挽回损失，乐清市检察院经办检察官对黄某某控制的多张银行卡的资金流向进行全面分析。
检察官发现，在黄某实施集资诈骗行为时，她将被害人的大量资金通过多手段多渠道收集至其控制的母亲陈某的银行账户。而在黄某的操纵下，陈某的账户陆续积累了600余万元。
随后黄某将其中300万元转到其子郑某的银行账户，并用该资金为小郑购买人寿保险。而在黄某某落网后，陈某和郑某将该两笔合计600余万元的款项进行大量提现或转账。
在检察官看来，黄某和家人企图隐匿资金逃避司法机关追赃，且陈某和郑某的行为涉嫌洗钱犯罪行为。
先看看陈某是如何操作的。作为黄某的母亲，陈某的银行账户一直在黄某手里，方便她日常使用。在得知黄某落网后，陈某以银行卡丢失为由，到银行第一时间补办了此卡，然后取出并转移了卡内300万元资金。
而作为黄某的儿子郑某，操作同样很迅速。他得知母亲落网后，第一时间将保险资金赎回。为避免被发现，他还将这笔钱换成了等额价值的虚拟货币。
当公安机关找上门来时，两人均又以“借给黄某很多钱，这是偿还欠款”为由拒不交代资金去向。然而，面对质询，他们既拿不出欠条，也说不清欠款金额。检察官并没有轻信这样的辩解，对案件抽丝剥茧，发现该两人的辩解明显不符合常理，应当依法对犯罪资金进行追索，并发函通知公安机关对该两人立案侦查。
在检察机关和公安机关的共同努力下，犯罪嫌疑人陈某、郑某主动投案，并退还大部分资金，但有部分资金仍无法追回。
为严厉打击洗钱犯罪，并体现宽严相济政策，乐清市检察院依法以洗钱罪对犯罪嫌疑人郑某批准逮捕，对犯罪嫌疑人陈某不批准逮捕。为后续追回赃款奠定了有力基础。目前，黄某因集资诈骗罪被依法判处十年有期徒刑，而陈某、郑某也因犯洗钱罪被判处有期徒刑一年，缓刑二年，所涉600万资金也被尽数追回。
“对于普通群众来说，不要将自己的银行账户提供给他人转移违法犯罪所得，更不要成为犯罪分子转移犯罪资金的帮手，否则将涉及违法犯罪，将付出相应的代价。”检察官提醒。
经济的发展，让人们手中有了更多的资产，而让这些资产保值增值，则需要科学的理财方式，否则就可能误入投资陷阱，让来之不易资产竹篮打水。在理财诈骗方法花样百出、无孔不入的时代，要想预防诈骗，就要提高思想警惕，不要轻易上当受骗。最主要的还是要管住自己的好奇心和贪小便宜的心理，就不会轻易落入骗子的陷阱。
( 责任编辑: 张奕 )
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