P2P平台投融无忧垮掉 账目被曝众多送礼记录

有过两年P2P理财经验、自认投资“很慎重”的王丹万万没有想到，自己会在2015年年底踩到“投融无忧”这颗暗雷——2015年11月，这家打着“国资担保”“100%本息保障”，拥有7家线下门店，还正在与武汉股权托管交易中心和一些县级政府开展合作的湖北P2P融资平台，突然就“兑付困难”了。

在“投融无忧”的一般投资者看来，“国资担保”、装修考究的线下门店和可以实地参观的药厂似乎就是靠谱儿的保证；对于能够看到部分财务数据的中层来说，虽然融来的钱远超项目额度，但老板在政界、学界的深厚人脉，甚至让他们在停发工资后，还觉得“公司绝对不会出事”。但最终，这家诸多光环加身的平台还是辜负了人们的信任。

武汉市洪山区中小企业服务中心曾以1000万元入股“投融无忧”平台担保方武汉市洪山天诚信用担保有限公司（以下简称“洪山天诚”）。让投资者不能接受的是，事发之后，该中心称，政府部门派驻的董事离职后，政府就只对洪山天诚进行审计，对洪山天诚的运营和担保情况都不知情。

投资者在“投融无忧”的账目里找到了相当数量、涉及干部众多的送礼记录，并进行了举报，政府称相关事宜已有监察人员在调查。

涉及2000人、涉案金额大约两亿元的“投融无忧”并非个案，湖北同批倒下的“财富基石”“盛世财富”都有相当规模，并同样涉及“自融”等问题。据网贷之家数据，今年1月湖北省曝出9家问题平台。公安部门正在侦查此案，有关人员已被控制。

“国资担保”陨落

2015年11月15日之后，“投融无忧”的投资者先后看到了3份公告，公司表态从“鼓励广大投资人继续投资”，到“待公司重组完毕，将恢复正常营业，并正常兑付客户到期本息”，再到“整个体系，到20天前的11月18日，已经现金流枯竭，全线停摆！”

P2P，即个人对个人通过网络平台进行直接借贷，这种源于英美的互联网金融创新，在中国由于中小企业融资困难，并触碰到“钱景无限”的金融行业且缺乏准入门槛，一度发展迅猛。第一网贷资料显示，2014年，在“互联网金融”首次被写进政府工作报告后，当年的P2P平台数量超过了2000家，成交额超过2013年的5倍。

运营“投融无忧”的武汉硕维金融服务有限公司（以下简称“武汉硕维”）就是在2014年10月24日成立的。这个在官网上自称“武汉互联网金融投资理财最好的P2P网贷平台”，以“国资担保”“100%本息保障”闻名。为其提供担保的，是洪山天诚。

表面上看，洪山天诚确实是一家拥有一定实力的国资背景担保公司，其前身系2004年成立的湖北天诚投资担保有限公司（以下简称“湖北天诚”）。据业内人士介绍，2009年前后，湖北天诚一度做到武汉民营担保的第一方阵，并曾先后被省、市经信委列为先进表彰单位。2009年，洪山区政府与湖北天诚合作，成立了洪山天诚，洪山区中小企业服务中心法定代表人刘凌兼任公司董事。

洪山天诚的一份材料显示，洪山区政府成为战略投资者后，将区里每年6000多万元个人创业贷款指定由武汉洪山天成担保。截至2010年，洪山天诚和湖北天诚为金融机构担保额度授信总计12亿元，累计为企业、个人提供担保总额15亿元。

在P2P行业尚无门槛的年代，“国资担保”显然抓住了投资人理财的“痛点”。在“投融无忧”官网上，随处可见“国资担保公司3000万授信”“走近投融无忧国资担保P2P平台”“国资担保政府支持100%本息保障”字样。门店经理李植回忆，当时“很多人把别的公司担保的钱都拿到这里来了，他们说项目垮了人跑了，但是政府不会跑”。

“投融无忧”的线下门店也开始在武汉同步扩张。2014年11月前后，武汉硕维还只在金融街上拥有一个用于线上体验的门店，2015年开始，“投融无忧”先后在南湖、融科、百步亭、硚口、汉阳、青山等地开起了线下实体店。

地推与扩张同步展开。在一些超市，开始有工作人员发放宣传单页，公交车站和汉口三阳路的广告牌上也可以看到“投融无忧”的身影。

王丹就是冲着“国资担保”去的。此前，他曾买过“红岭创投”和“陆金所”等较大的P2P理财产品。在熟人介绍了“投融无忧”之后，他去总部考察了下，分别买了线上和线下的产品：“线下的6个月，年化利率13.6%，当时跟红岭和陆金所差不多。线上的高一些，18个点，但毕竟是新开的平台，一般新平台都会以此来吸引新客户嘛。”

然而，好运只持续到2015年11月。11月10日左右，王丹就听说线上兑付好像出了问题。11月15日，“投融无忧”发布了一封《投融无忧致投资人公告》。公告称由于线上融资的3家公司集体逾期，硕维公司和洪山天诚已启动代偿方案，最迟将于2016年1月14日代偿完毕，“平台鼓励广大投资人续投”。

11月30日，武汉硕维又公布了一份《关于投融无忧推介产品延期兑付的协调函》。该文明确承认“我司推荐的投资产品无法按期兑付”，但称将以锁定股权资产、改造公司股权结构等方式重组公司，解决兑付问题。此前，在武汉拥有相当影响力的P2P平台“财富基石”出现提现困难，这导致武汉硕维不少客户开始要求提现。

12月7日，武汉硕维实际控制人谢义明以一封《致投资人的公开信》明确表示，早在11月18日，公司已经“现金流枯竭，全线停摆”，且公司负责人已经到公安部门投案，上交了资产清单。

事发后，王丹也尝试联系卖给自己产品的销售人员。第一次联系时，销售人员告诉他，公司出现一些状况，正在重组，过个把星期就会解决这个事情。第二次联系时，销售人员劝他不要跟这些人瞎起哄，说耐心等待一定会有解决的方法。最后一次联系时，销售人员开始抱怨说自己也没拿到工资，现在老板被抓，警方已经介入了，“你也只有耐心等着”。

“把钱借给自己”的投资平台

“投融无忧”的运营方、担保方甚至主要融资方的实际控制人均为谢义明。事发前，没人在意“自融”“自担保”所隐藏的监管风险。事发之后，人们才发现项目融资额度远超计划，而与第三方合作的融资项目“车东宝”在卖出去3000多万元后，融资方甚至称，自己还没有拿到过一分钱。

P2P融资平台通常有一定的风险控制制度，即平台首先对融资项目进行调查核实，出具风险评估报告，确定是否同意融资；之后担保公司再对项目进行调查，确定是否进行担保。此外一般P2P项目都使用第三方支付平台，以避免平台拥有自己的“资金池”。

但实际上，“投融无忧”的运营方武汉硕维、担保方洪山天诚以及主要的两个线下理财项目融资方的实际控制人，都是谢义明。这种问题平台常见的“自融”“自担保”最终使得整个“投融天下”的资金管理一片混乱。

“投融无忧”项目包括线上和线下两个部分。面向线下的理财产品则主要有3个投资项目：一是湖北明和药业有限公司（以下简称“明和药业”）；二是竹溪创艺皂素有限公司（以下简称“竹溪皂素”）；三是“无忧车东宝”项目。

明和药业位于武汉市葛店经济开发区，是一家专注心脑血管健康的医药企业。“投融无忧”的宣传单页称，该药厂研发了30多个医药品种，拥有34个医药批文，并称平台派出了“董事及财务人员，监管项目进账和项目资金使用情况”。

这是“投融无忧”重点推荐的投资项目。由于距离武汉市不远，通常理财顾问会把有疑虑的投资者带到药厂，现场参观占地几十亩的厂房。看得着的厂房和“国资担保”一起构成了普通投资者的信心源泉。

但处于同一实际控制人之下的“投融无忧”和明和药业，最终被证明并不能实现对资金的监管。多个投资人及“投融无忧”前工作人员称，该项目的预计融资额度为3000万元，后来又追加了2000万元。但事发后投资者初步统计发现，该项目的融资额度已达1亿元左右。

中国青年报记者实地探访了药厂，目前明和药业已经人去楼空，由于找不到负责人，已经生产包装完的药物还堆在仓库里没被客户提走。明和药业的保安队长告诉中国青年报记者，大约在去年10月，因为连续3个月没发工资，工人进行了一次罢工，此后不久，管理人员全部消失不见。这名保安队长称，此前，药厂的一些高管超过半年没有领到工资，甚至保安公司也被拖欠了一年的服务费。

竹溪皂素则是谢义明与中国地质大学（武汉）合作开发的投资项目，事发后，谢义明称竹溪创艺皂素也因现金流枯竭而停产。

更让竹溪皂素、明和药业两个项目的投资人惊讶的是，事发后他们得知，自己所签署的理财合同上，资金受让账户的户主“夏桃佴”，竟是硕维公司董事长吴莎的母亲。

“车东宝”项目并不是“自融”，但融资方武汉慧明昊金融信息投资有限公司（以下简称“慧明昊”）称自己根本没有拿到钱。

慧明昊公司的法人、“无忧车东宝”项目负责人朱飞告诉中国青年报记者，“车东宝”是计划用客户的理财资金购车，车挂在客户名下，由慧明昊出租经营两年后，再原价从客户手里买回这些车。

朱飞称，因为跟吴莎是老乡兼校友，一直很相信她，因此选择“投融无忧”帮自己做融资，并且没有怎么审查合同。实际上，在“车东宝”理财合同上，收款人是一个1996年出生的女生——吴莎老公李斌的学生。

“车东宝”大约是2015年7月推出的，按照约定，慧明昊与武汉硕维之间3个月结算一次，但朱飞称，2015年10月，“吴总说她最近比较困难，希望我把这个钱交给她用一下，其实这个钱根本没有进入到我的账户，他们把钱截留了”。

至于线上平台的投资项目，用户可以看到项目的简介，包括借款合同、借款人的身份证、营业执照、现有资产以及抵押物的照片等，但这些照片会在关键处进行遮挡，如具体的名字，公司的名字注册号等。至今，王丹还不知道自己的钱到底投给了谁。不过武汉市公安局洪山区分局经侦队长詹先明表示，线上19个标，绝大多数是虚假的。

虽然“自融”在P2P行业一直存在争议，但在2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》将“自融”列为P2P平台的第一条禁令之前，国家并没有其他硬性规定。多位“投融无忧”的前员工也都表示，客户很少询问“自融”的问题，他们更看重“国资担保”，一些人甚至觉得平台借给自己更安全，“因为看得见，知道钱去哪了”。

“有实力”的企业家

谢义明、吴莎两人在政界、学界展现出的深厚关系，甚至让一些看得见公司数据的人，在工资停发后仍然相信，“公司会有一个美好的未来”。

相比投资者，能够接触到部分数据的员工并非从未有过疑问。