22岁的大学生小李懵了：借款7000元实际到手3700元，分期还款晚了4天，逾期违约金就是5705元!
专业人士估算：“借1元要还3.75元”
小李说，他是西安某高校大二学生。去年11月，他想和朋友合伙在长安区开凉皮店，没钱又不想给父母添麻烦，就通过一个中介联系，帮他借款7000元。对方借给他的账面数字是7000元，但打到银行卡只有6000元，说是扣了1000元保证金。随后，中介业务员又拿走2300元，说其中1500元是服务费，800元是中介费。这样一来，小李实际到手的借款仅3700元。而他每月要为此还款680元，还款期数为12个月。
“约定的还款日是每月25日。截至4月28日，我已还了五期。4月份因忘记日子晚还了几天，所以28日在还了当期的680元后，又给对方打过去了一笔4天共653元的违约金。但负责催还款的经理龚某说我逾期还款，应该按约定支付每天2%的逾期违约金163元，但逾期时间不是从4月25日开始算，而是从3月25日开始，这样一来逾期天数就是35天，需要支付的逾期还款违约金共5705元。后来龚某还让我一下子把剩下的7期全还完，总共算了10465元。”小李说，5月3日龚某让他到位于韦曲南站附近的催债公司，对方一共有5个人，他还了700元，对方还把他的身份证押了下来。
记者按照7000元计算每天的逾期违约金，并非163元。询问小李才得知，对方是按每期680元乘以12期共计8160元，再乘以2%得出的。也就是说，逾期违约金是按照这笔借款的本息之和的2%算的。
记者请某银行个贷部工作人员对这笔借款进行计算。专业人士表示，小李的借款即便不考虑保证金和手续费的成本，年利息也高达16.6%，接近银行同期贷款利率的4倍。如果把2300元的手续费和因还款逾期可能不退的1000元保证金也算进来，实际借款成本是本金的120%。这位专业人士说：“120%的借款成本已是同期银行贷款利率的27.7倍。如果再把因逾期还款的违约金5705元也算进来，算下来达到了本金的275%!也就是说，借1元要还3.75元。”
“不还钱就到学校去找人”
华商报记者以小李朋友身份联系龚某，询问钱到底是谁借给小李的。龚某称，借钱的是个人还是公司他不清楚，他只是受人所托负责“债后”。记者问，违约金算了35天又是怎么回事，能不能讲一讲其中的道理?龚某说：“你是谁啊，我跟你讲什么道理?”随即挂了电话。
小李说，凉皮店年前就因为赔钱关了。对方威胁他说要是不还钱，就到学校去找他，他现在连学校也不敢回。“我很害怕，已无力承受。”5月3日下午2时许记者获悉，小李已向警方报案，但警方不受理，说属于民事纠纷。小李说，父母已知道此事，准备先和对方协商，如果实在不行，只能到法院起诉。
>>律师说法
利息超规定
借款人可请法院确认无效
北京大成(西安)律师事务所律师韩朝泽表示，若民间借贷借款人违约无法及时还款，出借人应当向人民法院起诉要求归还借款。如出借人不通过正常法律途径索要借款，对借款人及其家人进行恐吓威胁等行为，借款人可报警。
根据最新规定，法律保护民间借贷的年利率上限为24%，超出部分法律不予保护。对于利息超出法律规定的部分，借款人可以诉讼要求法院确认无效。高利贷属于违法，故借款人只需偿还本金及法律规定范围内的利息即可。此外，本案中实际借贷成本远远超出合法范畴。他还表示，高利贷属于违法，建议大学生不要采用此种借款方式，另外投资创业一定要考虑风险。
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( 责任编辑: 孟洋洋 )
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