老人p2p理财风险

p2p理财坏账风险

何为坏账风险?简单来说就是p2p理财平台募集到资金后，发给某一借款人，但借款人到期后无力偿还借款，造成借款人破产。p2p理财由于没有没有详细调查借款人的银行信用记录，也没有办理抵押或者质押手续，经常会造成坏账。目前我国p2p理财的坏账率已上升到20%以上，投资者一定要警惕。

p2p理财逾期风险

简单来说，就是借了钱没有在规定时间内还款。2015年一份中国网贷评价体系报告指出，一季度90天以上的同账期的逾期率最高为2.8%(不含陆金所)，最低为0，半数平台在0-1之间。

p2p理财资金流动风险

许多p2p理财平台会给客户一个虚拟账户，但是钱进入该账户后，许多客户却发现提取不出来，而平台又以各种理由搪塞，最后发现银行账户没钱。造成这一风险的原因往往是平台挪用客户资金投资，亏损后出现体现困难和限制等问题。数据显示，提现困难和限额提现的p2p理财平台分别占了33%和7%，两者相加有40%。这是一个很高的比例。

内部风险：混乱的规则和经验不足的员工

所谓的内部风险主要来自公司内部：1、公司规则混乱;2、员工能力;3、风险的执行能力;4、不能及时紧跟市场动态;5、内部沟通及检讨不足。这五点弊端几乎是目前所有的平台，多多少少都会存在的问题，主要是因为整个业界现在都缺乏足够的经验。但好的平台在公司规则和风险的执行能力等方面会控制得相对较好，一般不会出问题;但是一些伪P2P平台风控力几乎为零，更别提公司规则了。因此，这五点在判断一个平台是否可靠之时也算是重要的指标。

外部风险：大环境下的信用危机

外部风险主要是：1、经济环境;2、信用危机。外部风险造成的危机比较大，因此下面重点说说。首先，是法律法规的尚未完善造成的P2P借贷不受管制。自从去年银行对地方政府融资项目借贷收紧，这些项目的融资就开始转向P2P渠道来规避此限制。这类规避限制的借贷模式使得网贷行业风险加剧。

p2p理财的风险
1、借款人的还款风险

简单来说就是，借款人是不是有可能还不起?如果借款人还款没有问题，那当然是你好我好大家好，但是如果借款人还款有问题，那么投资就面临难以收回的问题。

2、P2P平台很难对产品质量负责

在淘宝上买到假货，电商平台可通过对供应商施加压力，帮买家维权，解决质量纠纷。买家也可以通过退货等渠道维权。可互联网是不可能的。那是因为:政策障碍:目前，P2P网贷平台只能做信息中介，不能做信用中介，因此，从政策上看，不能为所售卖理财产品担保，否则就会被认为是吸收存款或放贷机构，就是违规行为。交易障碍:金融产品交易是二次交割。直到二次交割完成，投资人、借款人、P2P平台才能彻底脱离关系。

问题平台

2015年9月份问题平台数量为55家，环比下降29.5%，问题平台总规模进一步扩大。

从平台运营时间来看，运营时间在3个月内出现问题的平台有19家，6个月内出现问题的平台有35家，运营时间在1年以内出现问题的平台数量为45家，占9月份问题平台总数的81.8%，而经营时间在1年以上的问题平台数为10家，占9月份问题平台总数的36%。从总体来看，运营时间越长的平台，其经营的稳定性也越强，但对比8月份的数据来看，当月问题平台总数略有下降，但问题平台数量仍高居不下。

而从问题平台的地域分布来看，2015年9月出现问题平台最多的省份为山东省，问题平台数达到16家，其次为广东省，问题平台数为7家，再次为上海市，问题平台数为5家。从占比来看，山东省问题平台数占9月份问题平台总数的29.1%，山东省的问题平台数一直高居各省市首位，建议投资者在进行投资过程中注意避开问题平台高发地域。

陷阱一：高息诱惑

不以风控为基础只讲高收益的都是“伪P2P”!最近频频爆出P2P跑路事件，某些平台标榜收益高达30%到40%!投资者被高额收益加上完美包装吸引，没有考虑投资标的背后的兑付风险和资金能否被轻易挪用。以陆金所、礼德财富等正规平台为例，其了解收益一般都是在10—20%的合理范围内。

陷阱二：名人推荐

不管什么行业都喜欢请个名人来为自己宣传，有些P2P平台也用这一招，签个名人来做信用背书。理财不同于其他行业，名人能给你带来高收益?名人能在平台发生坏账时给你代偿本息?只怕那时候他们都跑得远远的了。

陷阱三：零费用

一些P2P网贷平台为了抢用户，抢占市场份额，大肆烧钱，基本上零费用零利率。其实投资人选择平台不能“唯收益论”，而是要重视平台最基础也是最重要的风控能力。P2P网贷本质还是金融，风险控制是金融核心。