保险诈骗

保险诈骗常见手段：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金。现实生活中，一些投保人不遵守的诚实信用原则，在保险合同的订立和履行过程中，故意虚构保险标的客观性、合格性，价值等事实，企图骗取保险金。

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。当保险事故发生后，引起保险事故的原因就成为确定保险合同双方的责任，以及是否予以理赔的重要依据。投保人、被保险人或者受益人一旦发现保险事故的原因对自己不利时，就会千方百计地编造原因，向保险公司索赔。

（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。在签定了保险合同后，投保人、被保险人或者受益人（三人中可能是一人，也可能是多人）在没有发生保险事故原情况下，虚构事实，谎称保险标的因保险事故的发生而受到损失，从而骗取保险金。

保险消费者若不慎遭遇遇到保险诈骗，请立即与相关保险公司联系，并及时向公安机关报案，尽可能挽回损失、维护自身合法权益。

警惕以保险理赔名义实施的电信诈骗：

小编提醒广大保险消费者，要从多个方面防范这类诈骗风险。首先，不轻信。各保险公司的客服电话为全国统一号码，非手机号码，无任何前后缀。在保险理赔过程中，不要轻信来历不明的电话和短信，不要轻信保险公司出现系统故障、要求客户到银行转账汇款等可疑说法。遇此情况，应及时挂断电话，不回复手机短信，不给不法分子可乘之机。第二，不透露。保险公司员工不会以任何形式索要客户及家人的个人信息，特别是姓名、身份证号、银行账户密码等资料。不论什么情况，不要向陌生人提供上述信息。如遇到可疑问题，请及时通过官方客服电话与保险公司联系核实。第三，不转账。保险赔付时，保险公司不会要求客户到ATM机上进行操作，更不会要求客户到ATM机上转账、打印回执单。不要按陌生电话提示在ATM机上操作转账业务，不要将钱转入陌生的私人账户。

遇到保险诈骗，消费者应该及时捍卫自己的合法权益，一是可直接向保险公司投诉，拨打所投保保险公司的客服热线进行咨询或投诉；二是向保险监管机构投诉，如果保险公司涉嫌存在违法违规事项，消费者可拨打中国保监会12378保险消费投诉维权热线反映，情况严重的应当及时求助公安部门。

预防保险诈骗：

１、不要轻信对保单支付高额利息的承诺

寿险公司的保单预定利率都要接受保监会的管理，预定利率的通俗含义是指，寿险公司对所收保费扣除各种费用后，对积累下来用于未来给付的保费要按事先确定的保证利率计算利息，直到支付保险金时，累积的利息也同时支付给被保险人或受益人。

２、注意核实对方的合法身份

1）投保团体保险的，投保人可要求对方经办人员出示有效工作证件和身份证，并向保险公司核实。在办理投保过程中，应尽量到保险公司营业场所签订协议、缴纳保费、领取保单和保费发票，并应注意查验营业场所是否具有保监会及其派出机构颁发的《经营保险业务许可证》和工商管理部门颁发的营业执照。

保险诈骗罪的认定标准：

一、保险诈骗罪的犯罪构成

1、客体方面，本罪侵犯客体是国家的保险制度和保险人的财产所有权。

2、客观方面，本罪在客观方面主要表现为违反保险法规，采取虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法，骗取较大数额保险金的行为。保险金是指按照保险法规，投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，待发生合同约定内的事故后获得的一定赔偿。

3、主体方面，本罪的犯罪主体为个人和单位，具体指投保人、被保险人、受益人。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人本人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，可以是被保险人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以是受益人。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

预防保险诈骗：

一、不要轻信对保单支付高额利息的承诺

寿险公司的保单预定利率都要接受保监会的管理，预定利率的通俗含义是指，寿险公司对所收保费扣除各种费用后，对积累下来用于未来给付的保费要按事先确定的保证利率计算利息，直到支付保险金时，累积的利息也同时支付给被保险人或受益人。目前，保监会规定寿险保单（包括含有预定利率因素的长期健康险保单）的预定利率不得超过年复利2.5％。因此，投保人对那些宣传保单利率超过年复利2.5％的，不能轻信，应当先核实此险种是否经过保监会审批或备案。一旦发现以保险公司名义许诺高息、非法集资的，应当及时向中国保监会及其派出机构举报。

二、注意核实对方的合法身份

1、投保团体保险的，投保人可要求对方经办人员出示有效工作证件和身份证，并向保险公司核实。在办理投保过程中，应尽量到保险公司营业场所签订协议、缴纳保费、领取保单和保费发票，并应注意查验营业场所是否具有保监会及其派出机构颁发的《经营保险业务许可证》和工商管理部门颁发的营业执照。