互联网企业的盈利能力，关系到是否能拿到融资，甚至关系到能否继续生存。单纯靠烧钱吸引用户的“免费”、“补贴”野蛮圈地的时代，已经随着近年来互联网垂直领域老大老二的“结婚潮”(携程和去哪儿网合并、58同城和赶集网合并、滴滴和快的合并、美团网和大众点评网合并等)慢慢走向终结。曾经疯狂的各类补贴，也已渐渐消失。这一趋势在O2O领域表现更为明显——洗车O2O补贴昙花一现，打车补贴在滴滴与Uber合并后一去不复返，免费送餐的外卖O2O也越来越少。在聚集了相当规模的用户后，成本的增加令越来越多像微信这样的互联网平台不得不对盈利模式进行探索。

互联网平台发展到中期阶段，基本都会产生中期边际效应——简单地说，就是平台免费服务带来的巨大交易成本和人工费用并没有降低平台的边际成本，相反却只会推高平台运营费用，导致平台很难持续运营下去。与此同时，免费也在一定程度上影响了平台技术研发的积极性，创新者无法直接从用户端获利，一旦丧失创新热情，互联网产业的发展将严重受创。

同理，互联网金融平台也逃不出中期边际效应的束缚。在中国的金融链条中，提供中间支付、转账服务的互联网金融平台，事实上是最为弱势的，他们靠最初的免费策略创造了海量用户，大幅度提高了金融效率，却发现覆盖用户成本并不容易。今年3月，腾讯掌舵人马化腾回应微信转账收费时透露，“微信转账给用户带来方便的同时也产生了高成本，目前微信转账每个月成本超过3亿元人民币，而利息的收益不到十分之一。” 据悉，微信向用户收取的提现费率为0.1%，而微信需要支付给银行的手续费平均高于0.1%，这些成本一直都由微信支付承担，收费后能补贴一部分巨额成本。换句话说，互联网从来没有完全“免费”过，过去的免费其实是有人在替你买单。

互联网金融收费是一种必然选择需构建互联网“免费—收费规则”

现实生活中，用户使用支付宝更多是用于各种消费、理财、缴费、还信用卡、手机充值等，用于提现的需求不多，对超出免费额度的提现收费，对用户的实际影响是有限的。因此，支付宝提现收费的消息发布后，虽然很快引起较大反响，各种“免费招数”、“教你8+1招”在网络和自媒体上流传，但当人们了解了收费的范围和限度，估计也就像上次接受微信收费那样接受了。相对而言，支付宝、微信乃至谷歌这样的商业巨头调整免费策略背后的商业思维，其实更值得关注。

当下互联网金融行业的需求量急需释放，从长远来看，互联网金融收费是一种必然选择。互联网金融迈向收费，有利于改进金融服务，提升有效市场利用率。当然，免费与收费绝不是简单对立的关系，当务之急在于构建一种良性的“免费—收费规则”，互联网金融收费的依据必须具有合规性、合理性、谨慎性。由于互联网金融行业的特殊属性，应该针对不同的互联网金融服务的对象与功能，制定不同的收费模式。在此基础上，才谈得上构建良性的“免费—收费模式”，让特定增值服务的收费和基础互联网服务的免费相互促进、互为补充，有利于维护市场经济秩序的稳定，更好地服务实体经济和广大用户。

如果说价格是调节社会资源分配最公平高效的方式，那么赋予互联网服务价格属性，就是中国互联网行业走向成熟的标志。公众不用担心互联网服务收费会推高使用成本，因为只要保证互联网产业能够在公平、开放的市场环境中参与竞争，价格就会在总体上的动态平衡中趋于合理。一边是用户为优质互联网内容和服务付费意愿逐渐提升，一边是互联网企业将不再把“免费”作为吸引用户的唯一手段，而会积极致力于提升服务质量，扩大服务范围，以吸引更多的“付费”用户。

( 作者: 胡玲玲 )