儿童意外保险

儿童意外保险的作用：

据调查统计显示,意外伤害已经成为我国0-14岁儿童的第一死因，其具有发生率高、死亡率高等特点。意外伤害被称为是少年儿童的一大杀手。

另根据调查显示，每3位死亡的儿童中就有1位是意外伤害所致。城市中每6个儿童中就有1位发生过意外伤害。儿童意外伤害发生最多的地点是在家中，发生率为43.2%，其次是在学校和幼儿园、街道和公路上。

比如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，这些都是当前死亡和意外伤害的重要因素。

为少儿投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度来说，少儿投保了意外险，发生意外险，也能从一定程度上降低家庭经济的负担，是家庭增值得降低风险必不可少的。

儿童意外保险的主要特点：

儿童意外保险，主要针对18岁以下的孩子，当孩子因意外发生造成较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会对这些情况给予孩子人身意外保障。这一险种，多数保险公司都有，一般费用比较低，一年只需要缴纳几百元保费。

险种特点：保费比较便宜，保障相对较高，没有返还。

保额特点：保监会2011年发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定，保额须与保户缴纳的保费挂钩，并将全国未成年人死亡给付保险金限额核定为10万元。

适用家庭：经济条件较差的家庭，这类家庭可以考虑将此作为基础险种购买，以保障孩子的意外伤害。

儿童意外保险的保障范围,主要是包含意外身故、意外残疾以及意外医疗等三个方面的内容：

1、意外身故保险金。被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，保险公司按保险合同的保险金额向意外身故保险金受益人给付意外身故保险金，保险合同终止。

2、意外残疾保险金被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生保险合同所附“人身保险残疾程度与保险金给付比例表”所列残疾项目之一，保险公司按该表所列给付比例乘以保险合同的保险金额，向意外残疾保险金受益人给付意外残疾保险金。如果被保险人自意外伤害事故发生之日起180 日治疗仍未结束的，则按被保险人在事故发生之日起第180 日的身体情况进行残疾鉴定，并据此向意外残疾保险金受益人给付意外残疾保险金。

当儿童确定为意外伤害后，家长们就可以通过学校，或者直接到商业保险公司进行申请学生儿童意外伤害保险理赔，在办理理赔的时候，也不是拿着所有的药费去要钱，找他们报销，是需要有选择性的报销，像床位费，药品费用是否可以得到报销，而每家公司的规定制度都是不一样的，所以在去申请学生儿童意外伤害保险理赔时一定要先弄清楚哪些费用是能报的，哪些费用是不给予报的，不然到以后还会发生一些不必要的麻烦，或者与保险公司产生纠纷，那就不好了。

如果要申请意外伤害医疗保险金，就要以学生，儿童作为申请人写申请书，还要提供所有资料，比如费用收据，诊断证明书，还有自己的身份证，门诊病历单等等，各种东西都要准备齐全才行。

这些流程完后，商业保险公司在第一时间受到申请书和相关的一些资料后，就要确定属于保险责任的，也会给你相应的时间等待答案，给你通知书，履行告知义务。

儿童意外保险的投保注意事项：

1、看清理赔项目。办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。

2、看清保障范围。家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。